Méfiez-vous des amortissement négatif quand utiliser les bras pour acheter une propriété

Lorsque vous achetez une propriété, un prêt de la banque ou courtier en hypothèques local est souvent nécessaire par l'acheteur d'acheter la propriété. Il existe deux types principaux de prêts (avec des variations différentes de chacun); crédits à taux fixe et à taux révisable (prêts à partir de ce point dénommé ARM). Les paragraphes ci-dessous décrivent la possibilité dangereuse de l'amortissement négatif lors de l'utilisation d'un processeur ARM à financer un achat immobilier.

Un ARM est une hypothèque qui a un taux d'intérêt qui ajuste régulièrement, souvent tous les six ou 12 mois. Au cours de ces intervalles, le taux d'intérêt est comparé à une variable, souvent, l'intérêt payé sur les billets du Trésor à 30 ans (il ya de nombreux avantages et des inconvénients à l'aide d'un ARM qui sont en dehors du champ d'application du présent article). Avec la compréhension de base d'un ARM éclairci, il est temps procéder à l'objectif principal de cet article; amortissement négatif.

Sur une normale de 30 ans prêt à taux fixe le solde du prêt est réduit graduellement que l'on fait les paiements hypothécaires mensuels. Ce processus de diminution du solde du prêt au cours du temps est appelé amortissement. Ce même processus se produit également avec ARM avec une différence majeure. L'ARM a le potentiel d'inverser le processus d'amortissement, ajoutant ainsi à la solde de l'emprunt et le montant que l'on doit sur le prêt. C'est ce qu'on appelle l'amortissement négatif et il peut littéralement détruire ceux de crédit, conduire à la faillite, et Doom financière sur l'acheteur pour les années à venir. Voici comment ça se passe:

1.) L'ARM a un bouchon sur l'augmentation du paiement mensuel que l'on peut payer, 500,00 $ par exemple. 50,00 $ de ce prêt est le principe et 450,00 $, c'est l'intérêt. Cela signifie que quel que soit le taux d'intérêt élevés fluctuent, propriétaire du prêt n'a pas à payer plus de $ 500.00 par mois.

2). L'ARM ne comporte pas de capuchon sur la hausse des taux d'intérêt mensuel. Par exemple, si le paiement mensuel du prêt est de 500,00 $ tel que mentionné ci-dessus, alors le paiement mensuel est "coiffé-out» et ne peut pas aller plus haut. Mais maintenant vient le temps pour le taux d'intérêt du prêt à être évalué et les taux ont a augmenté de 1% depuis la dernière évaluation du taux de.

Il est maintenant temps de mettre la première étape et les deux ensemble.

Depuis le remboursement du prêt est déjà le plus élevé il peut aller par mois à 500,00 $, la dernière augmentation de taux de 1% ne se reflète pas dans le paiement mensuel. Cela signifie que chaque mois l'intérêt de 1% sera ajoutée sur le solde du prêt. Ainsi, chaque mois, quand on paie l'hypothèque de $ 500.00, au lieu du processus d'amortissement en cours pour réduire le solde du prêt, c'est le contraire qui se passe. Le processus d'amortissement négatif se déroule, en ajoutant l'intérêt de 1% du montant du prêt chaque mois et en augmentant le solde du prêt.

Pour résumer les choses, les résultats du processus ci-dessus dans une situation qui reflète la dette de carte de crédit. L'hypothèque de $ 500.00 par mois s'est transformé en un paiement mensuel minimum ressemblant à une carte de crédit de paiement de minimum mensuel. Tout le monde sait ce qui arrive quand ils paient le paiement mensuel minimum de carte de crédit chaque mois, la destruction financière.

Avec la bulle immobilière rivalisant avec la bulle technologique de tous les temps la grandeur spéculative, faire attention à éviter le tueur silencieux, mais mortel-financière de l'amortissement négatif!